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2019年度中國電子銀行綜合服務水平排行榜

2020-03-27 eNet&Ciweek/光賢

2019年度中國電子銀行綜合服務水平排行榜
排名名稱直銷銀行手機銀行信用卡中心網上銀行
1中國工商銀行95.5491.3894.3590.5992.97
2中國建設銀行95.1490.2990.8891.2891.90
3招商銀行94.3590.4992.8689.2091.73
4平安銀行93.1692.0793.3685.7391.08
5交通銀行92.7689.5091.8788.5190.66
6中國農業銀行93.9589.2089.4089.8990.61
7中國銀行94.7489.6088.9087.8190.26
8中國郵儲銀行93.5688.7090.3988.1190.19
9中信銀行91.9788.9092.3786.4389.92
10中國民生銀行91.5791.6791.3884.3589.74
11上海浦發銀行92.3790.0990.3986.0389.72
12中國光大銀行89.9988.5191.8780.8887.81
13興業銀行90.7888.4189.8981.5887.67
14江蘇銀行91.1888.7083.6686.9287.62
15廣東發展銀行88.2192.8685.9382.9687.49
16北京銀行90.3990.8887.9180.1987.34
17徽商銀行85.4492.4784.9482.2786.28
18華夏銀行85.4486.3388.4182.4785.66
19鄭州銀行88.0189.2084.4575.3484.25
20南京銀行83.2689.6983.4678.1183.63
21上海銀行83.6584.9486.4378.8083.46
22寧波銀行86.8290.4980.9873.9583.06
23廣東農商銀行87.6187.3283.3672.1782.62
24長沙銀行85.6388.1183.7571.5882.27
25重慶農商銀行87.2285.4482.7672.5782.00
26浙商銀行82.4788.0185.4471.5881.88
27杭州銀行80.8891.2884.4569.7981.60
28匯豐銀行80.1989.3081.4874.3581.33
29恒豐銀行81.4885.4483.9573.4581.08
30深圳農商銀行84.0585.4482.5771.8780.98
31廣州銀行83.4680.9882.4775.7480.66
32中原銀行85.2483.7582.3770.4980.48
33渤海銀行82.6784.3582.9671.1880.46
34西安銀行84.8482.1779.3074.6580.30
35成都銀行83.3680.6978.7177.8180.29
36北京農商銀行82.6782.7676.7376.7280.24
37盛京銀行81.6883.3680.4974.2680.14
38青島銀行82.4085.0078.3076.2080.03
39甘肅銀行83.7089.0075.7072.8079.95
40重慶銀行81.3082.2078.4078.2079.93
41貴陽銀行82.3080.6078.6078.2079.72
42江西銀行82.3086.2074.1075.6079.55
43漢口銀行82.1088.6074.8072.5079.50
44青島農商銀行79.4087.0073.0076.2078.90
45哈爾濱銀行82.9081.9080.8069.8078.85
46蘇州銀行78.6087.4073.9074.5078.60
47上海農商銀行80.4080.3076.6076.8078.53
48廈門國際銀行76.5083.0068.5076.5076.13
49紫金農商銀行72.5085.4071.2072.1075.30
50晉商銀行72.5083.4069.4071.5074.20
2019《互聯網周刊》&eNet研究院選擇排行

隨著消費者使用手機的時間增多和金融科技的發展,電子銀行渠道的網上銀行、手機銀行、自助設備、信用卡設備讓消費者感受到了方便,電子銀行從消費者僅接受慢慢轉向了喜愛。

有關數據顯示,個人電子銀行移動化趨勢顯著,用戶使用時長顯著提升,相較于網上銀行,目前首選手機銀行的用戶比例是首選網上銀行的近5倍,習慣養成型用戶的使用習慣較為固定,對于PC端和移動端的選擇不會受使用場景影響,在任何場景下均會首選手機銀行或網上銀行中的任意一種渠道,渠道忠誠度較高。

在電子銀行的快速發展中,各大銀行努力跟上時代的步伐,結合互聯網技術,向電子銀行方向的發力及其效果也是銀行總體精神動能的一個反映。

勇于突破,勇于創新

由于銀行在發展創新方面比較穩健,有些銀行數字化戰略晚了兩三年,就遠落后于整體水平。確實,在當下時代,沒法勇于作出改變和創新的企業,則容易被這個時代所拋棄。

中國工商銀行在數字化的道路上,一直都走在創新的最前列。其通過金融科技對公司的全渠道、全業務、全流程進行了數字化的轉型。

一方面,通過大數據技術實現個性化服務,利用用戶的基本信息和操作行為所留下的數據,對用戶感興趣的功能菜單進行歸類,形成特定群體的個性化界面、功能和服務,實現“千人千面”的個性化推薦服務。

另一方面,推進智能語音服務,僅需要通過語音識別對話就能實現查余額等多項業務,為用戶操作帶來了新的體驗和便利。除此之外,工商銀行支持外部場景合作,支持API接口、SDK等形式的開放對接,支持微信、支付寶和基金保險等場景合作方跳轉登錄,實現更開放的生態模式。

“逆水行舟,不進則退”。時代從未停止腳步,固步自封則會被時代所拋棄,唯有不斷地探索,邁出舒適圈,才能跟上時代,才有可能從優秀走向卓越。

表象容易改變,但本質需要下苦功

由于銀行業的特性,在數字化發展中,電子銀行分支多依賴于母行,資源協同和共享多來源于母行,這導致轉型過程中,并沒有實現輕型化,依然重資產化,存在著兩條腿走路的情況,轉型相對較為穩健,而缺乏獨立。

在母行的資源下,搭建互聯網銀行主要是拓寬渠道體系,然而真正要實現輕資產化,則需要在業務上下功夫,通過互聯網的賬戶吸引更多的存款,讓表外的放款把資產運作起來,提升用戶體驗,讓用戶真正的喜歡電子銀行,從而實現不依賴母公司,提高自身的運營能力。

傳統銀行主要有實體化場景和手機銀行兩個場景,拓展渠道可以輸入更多的流量,然而并不能解決用戶引流的問題。雖然搭建平臺對于銀行而言是相對容易的,但如何做到讓用戶喜歡平臺,并具有粘性是需要下苦功夫的。

用戶的喜歡更多來源于銀行服務的用戶體驗,產品所滿足的基本需求和人性化需求,讓客戶便捷地使用產品和服務。這樣或許才能做到電子銀行的自引流,而非資源性的導流。

銀行數字化仍任重而道遠

雖然電子銀行已經在過去十年取得了一定的進展,但未來十年的發展仍需抱以敬畏之心,積極探索與創新。

電子銀行在創新發展過程中,將面臨更大的風險和挑戰。曾經銀行傳統風險在數據更加透明的時代,變得更好把控,而將面對的是更加危險的科技風險、監管風險、集中度風險、聲譽風險及互聯網運營風險。這些風險傳播速度快,更加具有致命性,所以搭建好安全的數據體系和風控預警體系更加關鍵。

當下,電子銀行已經運用互聯網技術、大數據分析等金融科技,在營銷、風控、產品、服務、管理等方面,實現了精準營銷、風控監測、線上化、智能化、數據化,正在逐步實現全客群、全渠道、全業務、全流程的數字化。

未來十年銀行業將通過人工智能、大數據、區塊鏈、物聯網等技術,深入發展金融科技,提高數字化水平,搭建開放銀行服務生態圈。

價值理念和企業文化在各行各業都是最終的核心競爭力,因此銀行在軟能力方面的競爭,則更任重而道遠

比如,一方面,以合作的方式做開放銀行,找到客戶所有可能的消費、存貸和投資的場景,將服務嵌入與消費者相關的衣、食、住、行、育、娛、醫等場景和平臺,通過優質內容,讓消費者有信任感與安全感。以用戶的電子賬戶為核心,將金融服務融入日常生活中,通過用戶行為數據分析,不斷地提高客戶在消費、投資、存貸過程中的服務體驗,進而得到更多用戶的認可。真正熱愛用戶、關心用戶,這最終靠的是一種態度。

另一方面,利用金融科技提升電子銀行效率、加強產品創新、降低運營成本、優化客戶體驗,如金融科技可以提升精準營銷及風控能力,創新智能投顧及互聯網貸款等產品,提升智能客服水平等。智能歸根到底為的是客服。這更靠的是一種態度。

企業文化和態度決定使命

電子銀行走向互聯網銀行的道路上,將會形成更為成熟的開放銀行架構,更專注于綜合業務模式,向表外放款、資產管理、投研能力、財務咨詢等多業務模塊發展,實現獨立運營。

銀行作為調節經濟的關鍵,其肩負著國家發展和人民幸福的使命。在充滿挑戰和機遇的銀行數字化進程中,銀行業更應勇于創新,深耕細作,為了人民更好的生活而進發。

銀行服務業的使命在于更好地服務企業和人民,促進實體經濟蓬勃向上,實現人民生活的幸福安康。

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